Отмена комиссий приведет к переделу банковского рынка в пользу госбанков 2

Решение государства запретить банкам взимание комиссионных и иных платежей помимо процентов при предоставлении кредитов является мерой, направленной на защиту интересов кредитополучателей. В первую очередь – населения. Однако, когда наше государство вдруг начинает защищать интересы широких масс, всегда возникает впечатление, что делает оно это не бескорыстно, а рассчитывая на собственный профит.

Отмена комиссий приведет к переделу банковского рынка в пользу госбанков
Отмена комиссий выгодна госбанкам Беларуси – такую версию выдвинул аналитик BEL.BIZ Владимир Тарасов. Тарасов проанализировал структуру доходов коммерческих банков Беларуси и обнаружил, что основную часть валовых доходов банки получают в виде процентов. Так, за I квартал 2012 года такие доходы составили Br 11,5 трлн, что превысило аналогичные доходы за I квартал 2011 года в 3,9 раза. Это не удивительно – ставки по кредитам за нынешний год значительно возросли.  Комиссионные доходы банков на этом фоне просто теряются: за I квартал 2012 года они составили всего Br 1,5 трлн (12,6% от валовых процентных доходов).

Однако в чистом выражении, т. е. за вычетом расходов, соотношение между процентными и комиссионными доходами другое. Дело в том, что банки несут значительные процентные расходы по привлекаемым ресурсам, поэтому чистые процентные доходы составили за I квартал 2012 года всего Br 2,9 трлн.

Валовые комиссионные расходы самих банков незначительны, поэтому чистые комиссионные доходы оказались ненамного ниже валовых – Br 1,2 трлн. Таким образом, соотношение между чистыми комиссионными и процентными доходами составляет уже 40,2%. Получается, комиссионные доходы имеют очень важное значение для белорусских банков.

Данное соотношение меняется в широких пределах у отдельных банков. Почти у половины банков страны чистые комиссионные доходы в I квартале 2012 года превысили чистые процентные доходы. А у четырех – чистые процентные доходы вообще оказались отрицательными. Исходя из этого, можно сказать, что основную прибыль многие банки Беларуси зарабатывают на комиссиях.

Более того, у четырех банков Беларуси валовые комиссионные доходы оказались больше валовых процентных. Это банки, специализирующиеся на розничных операциях – Дельта Банк, Хоум Кредит Банк, Сомбелбанк и Международный резервный банк. Из числа крупных банков самым высоким соотношение между валовыми комиссионными и процентными доходами оказалось у Приорбанка – 58,7%.

В то же время, у двух крупнейших банков Беларуси (Беларусбанка и Белагропромбанка), данное соотношение находится на рекордно низком уровне – 5,7% и 5,8% соответственно. Ниже данное соотношение только у Онербанка (2,6%), занимающего 29-ю позицию в рейтинге белорусских банков по активам. Примерно такая же картина наблюдается и по соотношению чистых комиссионных доходов и процентных.

Все это означает, что государственные банки взимают меньшие комиссии (в среднем) при предоставлении кредитов и обслуживании клиентов, чем негосударственные. Конечно, комиссии банки взимают не только при обслуживании кредитов, поэтому значительная величина комиссионных у некоторых банков может отражать специфику оказываемых ими финансовых услуг. Но комиссионная нагрузка на кредиты в госбанках, по-видимому, в среднем действительно намного ниже, чем в частных. Следовательно, если попробовать комиссионные платежи перевести в процентную ставку, то окажется, что государственные банки предоставляют средства по более низким ставкам, чем негосударственные. То есть, после введения запрета на комиссионные всем станет очевидным данное конкурентное преимущество государственных банков.
15:38 10/05/2012




Loading...
ссылки по теме
Fitch: Банковский сектор Беларуси - фундаментально слабый
Прибыль белорусских банков снизилась почти на четверть
Белорусские банки резко снизили ставки по валютным депозитам


загружаются комментарии